Выпуск №13. Сентябрь 2017

Опубликовано: 01.09.2017 в 12:00

Приветствуем Вас, дорогие подписчики!
После летних каникул Old Briefcase снова в строю и подготовил для вас много новой и полезной информации. В выпуске Вам будут доступны обзоры курса доллара, нефти и биткоина, новости российского рынка, подписание нового пакета санкции США, блокировка биржи криптовалют btc-e. Далее рассмотрим предложения по банковским картам в России, их преимущества и недостатки. Также Вы узнаете какие изменения происходят в нефтяной отрасли и к чему приведет разделение основной криптовалюты Bitcoin.

USD/RUB

Стоимость российской валюты по отношению к валюте США, как и прогнозировалось, в течение июля-августа находилась в диапазоне от 58 до 61 рублей за доллар.

 

14 июля рубль завершил торги неплохим ростом на фоне восстановления цен на нефть и ослабления американского доллара на валютном рынке. За неделю курс рубля вырос к доллару на 2%, к евро на 1,45%.

По словам аналитиков, ослабление американского доллара вызвали недостаточно полные статистические данные по инфляции и розничным продажам США, которые спровоцировали падение доходности облигаций США на 2,6% и усилили сомнения по поводу перспектив очередного повышения ставки ФРС в этом году. Кроме того, рубль получил дополнительную поддержку и от роста индекса государственных облигаций России. За прошедший месяц его стоимость достигала 137,99. Инвесторы стали понемногу возвращаться в облигации федерального займа.

 

Одобрение конгрессом США законопроекта об ужесточении санкций против России пока не произвело влияния на российский рынок. На открытии сессии в среду, 26 июля, фондовый индекс ММВБ вырос на 0,35%, до 1932,28 пункта, а индикатор РТС поднялся на 0,6%, до 1016,18 пункта. В то же время курс доллара на торгах Московской биржи снизился на 0,02%, до отметки 59,85 руб./долл., евро — на 0,12%, до 69,64 руб.

Отсутствие быстрой реакции на угрозу введения санкций связано с тем, что инвесторы заранее учли возможное ужесточение санкций США в своих стратегиях, и оно уже отражена в ценах на финансовые активы.

На текущий момент динамику рубля определяют несколько факторов — рост цен на нефть, продажи валюты под налоги, конверсия дивидендов, а также продолжающиеся покупки ОФЗ нерезидентами.

Также стоит учесть, что Минфин РФ в августе закупил иностранной валюты на нефтегазовые рублевые сверхдоходы в 600 раз больше, чем в июле: в прошлом месяце интервенции составили 74,3 млн руб. Министерство финансов с февраля направляет на покупку валюты нефтегазовые сверхдоходы, полученные в результате более высокой цены на нефть, чем заложено в федеральный бюджет. В феврале ведомство направило на покупку валюты 113,1 млрд руб., в марте — 70,5 млрд руб., в апреле — 69,9 млрд руб., в мае — лишь 8,5 млрд руб. В июне ведомство увеличило объемы закупок до 45,1 млрд руб., а в июле резко сократило — до 0,07 млрд руб.

Всего в 2017 году Министерство финансов планирует закупить валюты на сумму, эквивалентную 624 млрд руб., следует из закона о поправках в федеральный бюджет на 2017 год. Хотя бюджет на 2017 год был уточнен, Минфин не менял правила покупок валюты: нефтегазовые сверхдоходы по-прежнему определяются исходя из цены отсечения, то есть минимально допустимой, в $40.

Отношение зарубежных инвесторов к российскому рынку продолжает ухудшаться, несмотря на стабильные цены на нефть и данные Росстата о возобновлении в стране экономического роста. Американские фонды используют относительную стабильность рубля для того, чтобы нарастить ставки на его дальнейшее падение.

По итогам минувшей недели крупные спекулянты, работающие с рублем через рынок деривативов биржи Чикаго, на 30% увеличили объем коротких позиций во фьючерсах и опционах на курс российской валюты. Объем купленных рублей оказался в 2,5 раза меньше, чем проданных — 4846 контрактов, или 12,1 млрд рублей.

В результате ставки на падение рубля превысили позиции, открытые на его рост на 6804 контракта, что является абсолютным рекордом за всю историю доступных официальных данных.

Рубль поддерживал колоссальный приток спекулятивных инвестиций в российский госдолг — 13,5 млрд долларов за 1,5 года. Но глобальная машина операций carry-trade может дать сбой уже этой осенью, предупреждает в обзоре Bank of America Merrill Lynch: ФРС США начнет сокращение баланса, де-факто изымая из финансовой системы долларовую ликвидность, и облигации развивающихся стран первыми пойдут «под нож».

Эксперты отмечают, что динамика рубля и рублевых активов в большей степени будут определять риторика ФРС США и Банка России, заседания которых прошли, соответственно, 26 и 28 июля. В итоге этих мероприятий ключевые ставки остались на прежнем уровне, 1-1,25% в США и 9% в России. Отсутствие каких-либо действий регуляторов могут способствовать усилению в отношении процентных ставок операции carry trade, и тогда курс рубля будет способен укрепиться до отметки 59–58,8 руб./долл.

Согласно базовому прогнозу Минэкономразвития, средний курс доллара в 2017 году составит 64,2 руб. и 68 руб. на конец года.

Скорее всего, в августе-сентябре 2017 года нас ждет краткосрочное укрепление российской валюты относительно доллара с продолжением нисходящего тренда в среднесрочной и долгосрочной перспективе. Предполагаемый диапазон стоимости доллара США в четвертом квартале 2017 года составляет 62-65 рублей.

Нефть

В конце июля стоимость барреля нефти марки Brent впервые с 1 июня 2017 года превысила $51 и продолжает держаться возле этой отметки до конца августа.

Скачок нефтяных котировок произошел после публикации Управлением энергетической информации США данных о сокращении объема коммерческих запасов сырой нефти в стране. По данным ведомства, за неделю с 15 по 21 июля размер этих запасов сократился на 7,2 млн баррелей, тогда как ранее аналитики прогнозировали сокращение только на 2,629 млн баррелей. Общий объем коммерческих запасов нефти в США оценивается в 483,4 млн баррелей.

25 июля стоимость барреля Brent выросла более чем на 3% на фоне заявлений представителей Саудовской Аравии об ограничении экспорта нефти.

Нефть марки Brent торгуется выше отметки $50 за баррель благодаря сокращению запасов нефти в США на 10 млн баррелей и позитивным итогам встречи ОПЕК+ в Санкт-Петербурге, на которой Саудовская Аравия и Россия заявили о готовности продления пакта об уменьшении добычи на второй квартал 2018 года.

Но «зависание» цены в районе 50 долларов может свидетельствовать о завершении коррекции цены на нефть перед новым падением. Нефтяной рынок просто взял паузу перед тем, как пойти вниз, процентов на 15, в среднесрочной перспективе. И к концу третьего квартала цена на нефть может упасть до 30 долларов.

На наш взгляд, стоимость барреля будет колебаться в диапазоне от 30 до 50 долларов в течение ближайшего полугодия (возможно, до весны 2018 года). Затем вероятен обвал нефтяных котировок до 12 или даже 9 долларов за баррель во второй половине 2018 и в течение 2019 года.

 

Обзор лучших банковских карт

Сегодня банковские пластиковые карты пользуются большой популярностью, ведь это очень просто и удобно взамен уходящих книжек и наличности. Но давайте рассмотрим основные недостатки большинства дебетовых карт российских банков.

  1. Большая их часть — это зарплатные карты, на которые поступают средства пару раз в месяц. Использование таких карт не дает никакого бонуса. Просто безналичный расчет.
  2. Даже если банки предлагают интересные предложения с кэшбэком или системой бонусов, то у таких тарифных планов обычно высокая стоимость обслуживания и различных пакетов услуг. Эти бонусы не окупают затраты на карту.
  3. Бонусы начисляются в виде виртуальных баллов. Даже если карта дает возможность получать бонусные баллы за какие-либо действия, эти баллы не являются полноценной валютой и их можно использовать только в определенных торговых точках.

Но есть банки, предлагающие клиентам карты, у которых отсутствуют вышеперечисленные минусы.

Одной их таких является Tinkoff Black. Это дебетовая карта, т.е. потратить можно столько, сколько на нее положил без всяких кредитных овердрафтов. Кроме этого, данная карта обладает следующими преимуществами:

  1. Снятие наличных без комиссии в любых банкоматах. Единственная загвоздка это минимальный порог от 3000 рублей, в противном случае будет удерживаться комиссия.
  2. Вы получаете кэшбэк в размере 1% от любой покупки. Также каждые три месяца есть возможность выбора персональных категорий увеличенного кэшбэка – 5% от суммы. И в добавок к этому можно активировать ультра-кэшбек до 30% в разделе специальных предложений у партнеров банка. Весь кэшбэк начисляется сразу в рублях.
  3. Ежемесячно начисляется процент от суммы остатка на карте. Ставка 7% годовых. В отличии от вкладов начисление происходит каждый месяц, а не в конце года.
  4. Отсутствие комиссии за переводы средств между банками. При переводе до 20000 рублей в месяц комиссия 0%, если сумма больше, то 1,5%. Это касается перевода с карты на карту. Если необходимо оправить более 20000, можно сделать перевод по реквизитам с помощью приложения банка, комиссии при этом нет.
  5. Пополнение баланса карты очень удобное и простое. В мобильном приложении Tinkoff можно сохранить в памяти карты других банков и затем переводить средства в пару кликов и без комиссии.
  6. Облуживание карты стоит 99 рублей в месяц, но эти деньги более чем отбиваются кэшбэком за месяц. А если постоянно держать на счету более 30000, то обслуживание бесплатно.
  7. Мобильное приложение Tinkoff уже несколько лет подряд признается лучшим в своем роде. К тому же это самый большой независимый online банк в мире по числу клиентов.

Недостатки: Tinkoff Black может оказаться не лучшим вариантом если вы планируете снятие наличных в сумме более 150 тысяч рублей в месяц, комиссия при этом составит 2%. Также если ваши ежемесячные расходы не превышают 3000 рублей, начисления процентов на остаток вы не получите. Не забываем про комиссию при снятии менее 3000.

Интересным предложением также является карта от Рокетбанка. Их тарифный план «Уютный космос» имеет следующие условия:

  1. Полностью бесплатное облуживание
  2. Начисление 7,5% годовых на остаток с любой суммы
  3. Возможность сделать 5 бесплатных снятий наличных в любом банкомате мира. Далее комиссия составит 1,5%.
  4. 5 бесплатных переводов на карты других банков, затем также 1,5% комиссии
  5. Пополнение от 5000 рублей с карт других банков без комиссии.
  6. Кэшбэк до 10% в различных магазинах, а также возврат 1% с любых покупок рокетрублями.

В качестве недостатков можно отметить, что рокетрубли можно обменять на реальные, только когда вы накопите более 3000 рокетрублей. Причем обмен происходит по принципу компенсации покупки дороже 3000 рублей, которая была совершена не позднее 30 дней. На наш взгляд, не самый удобный способ получения кэшбэка.

Еще одним интересным вариантом является карта Next от Альфа-Банка.

Среди ее особенностей можно выделить:

  1. Кэшбэк от 5% до 10% во всех кафе и ресторанах, а также скидки и бонусы от партнеров банка
  2. Кэшбэк в любых кинотеатрах 5%
  3. Пополнение с карт других банков без комиссии
  4. Обслуживание карты всего 10 рублей в месяц
  5. Вы можете выбрать дизайн карты на свой вкус
  6. Карта поддерживает технологии бесконтактной оплаты, а также вы можете заказать браслет с технологией Mastercard PayPass и оплачивать ваши покупки в одно касание, даже без ввода пин-кода при оплате на сумму менее 1000.

Основным недостатком является то, что лимит на кэшбэк составляет 2000 рублей в месяц, при условии покупок по карте свыше 9000 рублей в месяц.

Если вы часто посещаете кафе, рестораны или кинотеатры, эта карта поможет вам сэкономить значительную часть средств.

Мы рассмотрели наиболее интересные, на наш взгляд, предложения банковских карт в России, чтобы вы смогли выбрать наиболее подходящий под ваш образ жизни вариант.

Крипто

Капитализация криптовалют 16 июля упала до 62 млрд долларов, этот уровень является минимальным с 27 мая. При этом процент преобладания биткоина в общем объеме растет и приближается к отметке в 50%. После этого начался быстрый рост капитализации. В результате чего был установлен новый максимум – более 122 млрд долларов. Затем начался стремительный рост общей стоимости криптовалют. И 31 августа был достигнут показатель 172 млрд долларов.

Стоимость биткоина в 16 июля приближалась к 1800 долларов, впервые за 2 месяца. Это была коррекция курса перед покорением новых вершин. В течение 3 суток произошел резкий рост, около 60%, превысив отметку 2900.

Но на этом рост не остановился. И 29 августа был установлен абсолютный максимум стоимости – более 4648 долларов за 1 биткоин. Надеемся на глубокую коррекцию, чтобы иметь возможность купить биткоин по цене около 3000 долларов для дальнейшего инвестирования на долгосрочную перспективу.

Подробный обзор рынка криптовлют от наших партнеров Phoenix Group:

Закрытие биржи BTCe

Работа биржи криптовалют BTC-e была прекращена 25 июля. Правительство США обнародовали обвинительный акт против биржи BTC-e и одного из её предполагаемых основателей. На биржу наложен штраф в размере 110 млн. долларов США. Документ описывает за нарушения, предположительно совершенные в результате долговременного обмена биткойнами.

Согласно заявлению администрации сервиса BTC-e 25 июля 11:00 в дата-центр, в котором было размещено серверное оборудование биржи, пришли сотрудники ФБР и изъяли все оборудование, на серверах находились базы данных и кошельки сервиса. 28 июля был изъят домен. На текущий момент часть средств сервиса была арестована ФБР. В текущей ситуации если сервис не будет запущен до конца августа, то с 1 сентября будет запущен процесс возврата средств.

3 августа техническая поддержка BTC-e сообщила:

«Мы смогли получить доступ к нашим базам данных и кошелькам, на данный момент мы проводим оценку данных и балансов по коинам, эта информация будет обнародована до конца следующей недели. Мы подтверждаем, что основные фиатные потоки попадали в сервис через Mayzus Financial Services Ltd и на данный момент они арестованы.»

По последней информации от администрации сервиса им удалось получить контроль над 55% средств, остальные 45% арестованы, большая часть в фиате.

Работа под текущим брендом BTC-e невозможна в связи с не закрытыми вопросами со стороны Управления по борьбе с финансовыми преступлениями Минфина США. В данный момент ведутся переговоры с группой инвесторов (инвестиционной компанией), о покупке и скорейшем запуске сервиса и погашении долгов перед клиентами.

Выплата долговых обязательств будет происходить по следующему принципу (далее со слов представителей btc-e):

«Для каждой валюты будет произведен перерасчет с учетом доступных на данный момент активов. В данный момент доступно 55% средств, поэтому 55% останется в валюте, а 45% будет пересчитано в токен конкретной валюты.

Для токенов всех валют будут открыты свободные торги на отдельной странице. Торговать ими можно по любой цене, но не более их номинала. Мы обязуемся выкупить все токены. Вы также можете продать свои токены другим пользователям и получить валюту, либо подождать и обменять токены по номиналу.

Например, у вас был 1 BTC. Вы получите 0.55 BTC и 0.45 BTCT. 0.55 BTC вы можете вывести сразу. Остальные 0.45 BTCT вы можете либо обменять на BTC по рыночному курсу, либо подождать их обмена на номинал.

Закрытие долговых обязательств будет происходить по принципу выкупа токенов BTE с рынка.»

UPD от 30 августа 2017 г.

Хотим отметить что, биржа BTC-e являлась одной из первых бирж биткоина. Она, отчасти является русско-ориентированным сервисом, предлагала торговые пары с рублем, эффективную систему обмена кодами и удобные системы ввода-вывода криптовалют в России. По предоставленной информации и с этим не сложно согласиться: неожиданная ликвидация биржи со стороны властей США является спланированным агрессивным политическим решением в адрес России, а арест Александра Винника послужил лишь предлогом. Это все привело к усложнению работы российских пользователей с криптовалютами (особенно ввод/вывод средств) и потерей большого объема средства (надеемся, временной). С учетом того, что ранее проблем при работе с BTC-e не наблюдалось и при единичных случаях сбоя средства были полностью возвращены пользователям, мы искренне надеемся на ее восстановление.

Разделение первой и самой дорогой криптовалюты

Биткоин, самая популярная в мире криптовалюта, — это электронное платежное средство, которое было разработано человеком или группой людей под псевдонимом Сатоси Накамото. В 2008 году под авторством Накамото была опубликована статья «Bitcoin: A Peer-to-Peer Electronic Cash System», в которой описывалась полностью децентрализованная система электронной наличности. Децентрализация дает пользователям возможность осуществлять операции напрямую, без посредников в виде платежных систем.

Рыночная капитализация биткоина 1 августа 2017 года превышала $44,4 млрд.

Однако у этой криптовалюты были недостатки, среди которых сравнительно высокая комиссия за транзакцию (комиссия майнерам за работу) и низкая скорость проведения платежа, которые сообщество биткоина рассчитывало устранить выпуском нового протокола SegWit2x.

Чтобы установить новый протокол SegWit2x, необходимо было обновить программное обеспечение, которое используется майнерами и владельцами биткоинов. После этого размер блока биткоина (запись о прошедшей транзакции) должен был бы увеличиться с 1 Мб до 2 Мб. Обновление было анонсировано несколько недель назад, однако часть пользователей заявила, что не намерена его устанавливать, что могло привести к разделению цепочки транзакций биткоина на две ветви. Технически процесс начался 1 августа в 15:20 мск. Новая ветвь получила название bitcoin cash и, по сути, стала еще одной криптовалютой. Размер блока bitcoin cash больше, чем у биткоина — 8 Мб.

Разделение может позволить заработать всем владельцам биткоинов. «У них автоматически появилось еще столько же монет bitcoin cash, сколько было биткоинов на момент разделения (на середину дня 1 августа). Серьезность этой криптовалюты будет определяться тем, кто их будет принимать к оплате и обмену и по какой цене», — отметил технический директор биржи Safello, член совета директоров Blockchain.Community Алексей Брагин. Он считает, что у bitcoin cash будет немного последователей, поскольку ранее большинство представителей западного бизнеса договорилось о поддержке основной ветки биткоина. Таким образом, провести транзакцию с новой криптовалютой смогут не все, также не исключен вариант ее полного исключения из возможных расчетов. В переходный период владельцы биткоинов смогут получить дополнительный заработок за счет новых монет bitcoin cash. Однако в долгосрочной перспективе ни на курс биткоина, ни на уровень доверия к этой валюте разделение в принципе, на наш взгляд, влияния может не оказать.

На момент подачи материала к публикации стоимость bitcoin cash составляла 562 доллара

Более подробную информацию о разделении биткоина вы сможете узнать из видео от Phoenix Group:

Также рекомендуем ознакомиться с новой продвинутой японской технологией автоматизированного проведения ico, проектом-площадкой comsa.

«Далеко заплывает лишь тот, кто готов рисковать. Безопасные лодки не отходят далеко от берега.»

Дейл Карнеги

Просмотров:

Комментарии: